提到共享经济，就绕不开Uber、Airbnb、滴滴，这些基于“peer-to-peer”交互模式的互联网公司已经成为了共享经济的代名词。P2P网贷是共享经济在金融领域中最好的表现形式，拍拍贷作为国内首家纯线上P2P平台，无疑是推动共享金融的标杆平台。
2015年11月28日，“全球共享金融100人论坛”成立大会在北京召开，中国人民银行金融研究所所长姚余栋，清华大学社会科学学院经济学研究所教授汤珂，拍拍贷CEO张俊等来自传统金融、政府、学界以及互联网金融行业的专业人士共聚一堂，见证了这一盛况。
会上，拍拍贷CEO张俊指出，共享其实一直都存在，只是技术的发展使得共享的范围扩大到了整个社会，形成了共享经济。共享经济之所以兴起，在于打破了信息不对称的问题，而P2P网贷打破的是借款人和投资人之间的信息不对称，匹配的是社会最大的闲置资源——钱，金融作为拉动社会经济发展的核心要素，提高配置金融资源的效率和价值意义重大。
近两年，快速崛起的互联网金融对传统金融业务产生一定冲击，甚至被认为有颠覆传统金融的趋势，对此，拍拍贷CEO张俊表示：“不与银行抢生意，拍拍贷致力于服务互联网人群的巨大借贷需求，走与银行差异化竞争之路。”
据介绍，拍拍贷选择纯线上模式，利用互联网的边际效用和长尾效用，目的就是让更多的互联网人群，以更低的价格、更方便的渠道获得金融服务。拍拍贷的魔镜系统已经能够对借款人进行快速精准的评估，使得投资人能够选择愿意出借的借款人。
数据显示，截至2014年，国内商业银行信用卡发行量达4.3亿张，实际覆盖人群不足3亿，同期，国内互联网用户逼近8亿，其中除去近3亿信用卡人群，至少还有5亿非信用卡的互联网人群。
国内约信用空白人群有10亿，这5亿非信用卡的互联网人群必然属于信用“白板”人群，因而无法享受传统银行的借贷服务。此外，这也与国内银行“嫌贫爱富”的特性有关，尽管其吸收了绝大多数普通人群的储蓄，却并不提供对等的个人借贷服务。
另一方面，中国向来属于储蓄文化，国民储蓄率远高于欧美等国家，截至2014年底，银行存款余额达113.86万亿。银行存款规模居高不下，一大重要原因是可供普通民众选择的投资渠道并不多。
正是基于投资和借贷信息的不匹配，银行借助国家的公信力，充当了调配社会资金的角色。而P2P的出现，通过互联网将借款需求与理财需求进行匹配，直接跨过冗余的中间环节，搭建了资金自由流动的平台。
目前，拍拍贷平台每天成交的借款超过8000笔，平台服务的总体用户已超过一千万，并且以每个月增加近100多万用户的速度递增，相信实现服务五千万、一亿用户的目标只是时间问题。
借钱给十年前的自己
根据央行行长周小川的观点，在我国P2P网贷应归属于民间借贷。而相比高利贷，P2P明显降低了资金供给和需求双方的成本，提升了资金对接和配置的效率。
会上，在就“共享经济的实践和未来”主题的讨论中，张俊表示，拍拍贷平台的数据有力地支撑了上述观点，P2P作为共享金融的重要实践形式，真正让资金流到更能产生价值的地方，高效率地匹配到需要的人手中。
以拍拍贷为代表的P2P平台，首先实现了资金的直接交易，借款人和投资人可以直接交易，绕过了传统金融机构的中介，整个交易过程从数周缩短到了现在几分钟，更快地响应了借贷双方的需求，资金闲置的时间大大缩短，流动更快速。
另外，分析借贷资金在地域间的流动发现，全国只有上海、北京、江苏、天津、西藏5省份为资金净流出，也就是说本地投资能够满足本地借贷，其余绝大多数省份本地投资不能满足当地借款需求，得到了上述5省份的资金支持。
从代际间资金流向的趋势来看，来自60、70后等资金富足人群的资金，主要流入80、90后男性群体的口袋。相当于60把钱借给了自己的子女一辈，而70后把钱借给了十年前的自己。目前，网贷行业总体的成交规模仅万亿，P2P促进金融资源在地域及代际间的匹配的效率已有所体现，未来随着行业的快速发展，必将对社会金融资源的调节起到一定作用。
移动端是大势所趋
共享经济无疑是移动互联网下的产物。P2P网贷移动化也是必然趋势，而其更深刻的意义在于，让金融平权在移动互联网面前成为可能，个人通过移动互联网享受到了金融服务的权利。
近两年，全民移动化已蔚然成风，不仅电商、社交媒体出现了PC端和移动端的分化，更为年轻的互联网金融也转向移动端，更关注APP，以期通过移动端随时随地满足用户借贷、投资的需求。
来自拍拍贷的数据显示，三季度平台借款APP和理财APP的下载量超过100万，通过移动端购买理财产品的金额已占据过半规模，理财APP已成为了平台最重要的资金流入口，用户使用理财APP的活跃度甚至赶超社交媒体。
此外，90后作为移动互联网的原住民，现已成为P2P网贷的绝对主力。拍拍贷服务的借款用户中，三分之一为90后，而在移动端，90后借款人占比超过60%。拍拍贷借款APP已然成为了90后放在手机中的信用卡。
“中国闲置资金的容量巨大，P2P目前挖掘的程度尚浅。”张俊指出，相信随着政府的支持，技术的进步和发展，拍拍贷有能力去服务全国5亿的互联网信用白板用户。未来，当社会闲置资金被最大化挖掘，被高效匹配，互联网金融或将改变中国的金融格局。P2P网贷到底能从国内储蓄业务挖走多大的资金，未来值得拭目以待。
举报，一经查实，本站将立刻删除。
0条评论