小微企业贷款业务具潜力 区域城商行业务看好

　　香港， Nov 30， 2015 - （ACN Newswire） - 据人民银行最新金融机构贷款投向统计报告，截至今年9月末，人民币各项贷款余额达92.13万亿元，同比增长15.4%，增速比上季末高2个百分点。有分析指，贷款规模可看作经济运行的先行指标，高贷款增量反映了畅旺的社会融资需求，银行业或迎来新一轮的发展黄金期。

　　其中，人民币小微企业贷款余额16.67万亿元，同比增长14.5%，比同期大型和中型贷款增速分别高4.2个和3.7个百分点。实际上，本届中国政府非常重视小微企业的发展，李克强曾说小微企业是发展的生力军，是创造就业的主管道，是创新的重要源泉。

　　小微企业贷款需求大

　　基于政府的重视和支持，中国小微企业出现了繁荣发展，与此同时，小微企业对资金的需求越来越大。然而，据民建中央在今年两会期间发布的调研报告显示，只有10%左右的小微企业能够从银行获得贷款，资金需求缺口巨大。因此，以中小微企业为主要目标客户群的城商行将需扛起重任。

　　实际上，为促进小微企业金融服务转型升级，国务院、中国人民银行及中国银监会推出一系列政策措施，中国人民银行更几度对符合条件的商业银行下调存款准备金率以支持小微企业融资。自今年10月24日期，人行进一步下调存款准备金率0.5个百分点至15.5%，符合审慎经营要求且“三农”或小微企业贷款达到一定比例的商业银行的存款准备金率则进一步下调至14.0%。有分析指，城商行支持中小微企业发展，不仅是完成城商行促进经济发展的义务，同时亦吸纳了高成长性及高粘度的客户，符合城商行的长远发展策略。

　　以将于近期上市的锦州银行为例，作为锦州地区最大的城商行，该行重点致力于为中小企业提供个性化金融服务，尤其是根据“三小”战略为小企业、小商铺及小零售摊位提供小额贷款及其他服务，且已建立起稳固的当地中小微企业客户群。截至2015年上半年，小微企业贷款及垫款占公司贷款总额的47.9%，达到人民币406.8亿元。

　　政策保障小微企业发展

　　锦州银行所在的锦州市是辽宁省重要的经济中心之一，位处辽西沿海，以石油化工、机械电子、轻工纺织业为支柱，兼有造纸、冶金、建材等多种工业群体。得益于国家对东北地区的各类利好倾向性政策，锦州经济保持了较快增长，自2009年之五年的人均GDP增长速度均高于中国及辽宁省数据。经济发展带动当地小微企业增长。

　　同时，为保障小微企业健康发展，国务院常务会议已作出决定，在前期已出台的一系列优惠政策基础上，继续加大对小微企业和创业创新的减税降费力度。该决定从2015年的1月1日开始到2017年12月31日，对于年盈利所得额在20万元包括20万元以下的小微企业统一都施行减半征收企业所得税的政策。这提高了商业银行服务小微企业的意愿和能力，对于小微企业增加现金流、增强抗风险能力、降低财务成本具有重要意义。而对城商行而言，此举亦是对小微企业偿还贷款能力的辅助保证，是促进城商行进一步发展小微企业业务的强心剂。

　　锦州银行亦计划继续专注为中小企业及其他小微客户服务，通过增加新兴及创新产品，将最近科技与产品创新结合，并且完善中小企业全生命周期服务体系，从而进一步提升该行于中小企业和“三小”品牌的市场知名度。同时，借助国家对小微企业全面辅助的政策东风，扩展锦州市以外的相关客户基础，提高在辽宁省其他城市的小额信贷市场的渗透率。